Maneras inteligentes de usar su reembolso de impuestos para mejorar su crédito
Un reembolso de impuestos es una de las pocas sumas grandes que la mayoría de las personas recibe en todo el año. Bien aprovechado, puede mover su crédito más que meses de pequeños esfuerzos.
Cuando llega un reembolso, es tentador gastarlo — pero unos cuantos movimientos deliberados pueden convertirlo en un progreso duradero para su crédito. Aquí le mostramos cómo obtener el mayor beneficio crediticio por cada dólar, más o menos en orden de prioridad.
En esta guía
Primero reduzca las tarjetas con alta utilización
Para la mayoría de las personas, este es el movimiento de mayor impacto. Reducir los saldos de las tarjetas de crédito baja su utilización — un factor importante en el puntaje — y el cambio puede aparecer en su próximo estado de cuenta, así que también es uno de los más rápidos. Enfóquese primero en las tarjetas más cercanas a su límite.
Resuelva una cobranza verificada — con cuidado
Un reembolso puede resolver una cobranza pendiente — pero hágalo con cuidado. Primero verifique que la deuda sea exacta y suya, y recuerde que pagar una cobranza no la elimina automáticamente de su informe. Obtenga cualquier acuerdo por escrito antes de pagar. Para las cobranzas médicas en especial, revise las reglas actuales — algunas no deberían estar reportándose en absoluto.
Cree un colchón de emergencia
Este es indirecto pero poderoso. Apartar aunque sea un pequeño fondo de emergencia significa que el próximo gasto inesperado no va directo a una tarjeta de crédito — que es como la utilización sube poco a poco y la deuda se acumula. Proteger su crédito de golpes futuros es tan valioso como corregir los del pasado.
Fondee una tarjeta asegurada
Si está construyendo o reconstruyendo su crédito, parte del reembolso puede fondear el depósito de una tarjeta de crédito asegurada — convirtiendo una suma única en un historial de pagos positivo y continuo. Es un pequeño paso que sigue trabajando para usted mucho después de que el reembolso se haya ido.
Qué no hacer
Algunas precauciones: no cierre una tarjeta justo después de pagarla (perderá el crédito disponible y puede subir su utilización), no pague una cobranza que no haya verificado, y no gaste todo el reembolso en nuevas compras financiadas con deuda que deshagan el progreso. Y desconfíe de cualquiera que prometa “arreglar” su crédito con su reembolso — el verdadero trabajo son los pasos de arriba, que usted mismo puede hacer.
Puntos clave
- Reducir las tarjetas con alta utilización suele ser el uso más rápido y de mayor impacto de un reembolso.
- Puede resolver una cobranza — pero verifíquela primero y obtenga los términos por escrito; pagar no la elimina automáticamente.
- Un colchón de emergencia protege su crédito de futuros golpes de deuda de tarjetas.
- Fondear una tarjeta asegurada convierte una suma grande en un historial positivo y continuo.
- No cierre las tarjetas ya pagadas, no pague deudas sin verificar, ni caiga en las promesas de “arreglo de crédito” con el reembolso.
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Fuentes: Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) — reducir deudas, utilización, manejar cobranzas, y construir crédito. Las situaciones varían; esto es educación general, no asesoría financiera.