¿Le acaban de negar?

Su solicitud de alquiler fue rechazada. Esto es lo que debe hacer después.

Es frustrante. Se siente personal. Pero a menudo se puede atender y por lo general hay un punto claro por donde empezar.

Respire hondo

Un rechazo no significa que no pueda alquilar. Significa que algo específico lo está frenando.

Cuando un arrendador rechaza su solicitud, la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) le exige que le diga por qué. Esa razón suele ser uno de los pocos elementos específicos en su informe de crédito y muchos se pueden atender.

El error que comete la mayoría de las personas es buscar de inmediato apartamentos sin verificación de crédito. Ambos le cuestan más a largo plazo. Lo más inteligente es averiguar exactamente qué causó el rechazo y atenderlo desde la raíz.

La mayoría de los rechazos de alquiler se reducen a unos pocos elementos negativos específicos en su informe de crédito. El tiempo que toma atenderlos varía según lo que esté reportándose.

Qué hay en su informe

Lo que los arrendadores realmente ven cuando revisan su crédito

Un informe de verificación de inquilino no es solo un número. Los arrendadores ven elementos específicos que provocan un rechazo automático. Estos son los más comunes, y cuáles puede atender:

Se puede trabajar

Cuentas en cobranza

Facturas médicas, saldos antiguos de servicios públicos o cuentas olvidadas que pasaron a cobranza. A menudo estas se pueden disputar o atender a través del proceso de restauración de crédito.

Se puede trabajar

Historial de pagos atrasados

Marcas de 30, 60 o 90 días de atraso en tarjetas de crédito o préstamos. Algunas se pueden eliminar mediante solicitudes de buena voluntad o procesos de disputa, especialmente si son inexactas.

Se puede trabajar

Uso alto del crédito

Las tarjetas de crédito al límite hunden su puntaje aunque pague a tiempo. Pagar los saldos o negociar los límites puede cambiar esto rápidamente.

Se puede trabajar

Errores e inexactitudes

Una investigación de la Comisión Federal de Comercio (FTC) encontró que 1 de cada 5 consumidores tenía un error en al menos un informe de crédito. Saldos incorrectos, cuentas que no son suyas, deudas ya pagadas: estos pueden ser inexactos o disputables.

Más difícil pero manejable

Antecedente de desalojo previo

Los desalojos permanecen en su registro durante 7 años, pero a veces se pueden impugnar si la presentación fue indebida o el caso fue desestimado.

Más difícil pero manejable

Bancarrota

Una bancarrota permanece en su informe durante 7–10 años, pero su puntaje de crédito puede empezar a recuperarse mucho antes de ese plazo. Muchos arrendadores se fijan en las tendencias de mejora recientes.

Su plan de acción

Qué hacer ahora mismo; paso a paso

No tiene que resolver esto solo. Este es el camino a seguir.

1
Obtenga por escrito el motivo de su rechazo
El arrendador está legalmente obligado a proporcionar un “aviso de acción adversa” que le indique por qué le negaron y qué agencia de crédito usó. Si no le dieron uno, pídalo. Usted tiene derecho a esta información.
2
Obtenga su informe de crédito real
Después de un rechazo, tiene derecho a una copia gratuita del informe usado en la decisión. Vaya a AnnualCreditReport.com (la única fuente oficial) y obtenga los informes de las tres agencias de crédito. No dependa de las aplicaciones de puntaje de crédito que no muestran lo que ven los arrendadores.
3
Identifique qué lo está frenando
Relacione el motivo del rechazo con elementos específicos de su informe. ¿Son cobranzas? ¿Pagos atrasados? ¿Uso alto? ¿Errores? La mayoría de las personas descubre que 2–3 elementos están causando todo el daño. Aquí es donde un ojo profesional hace la mayor diferencia.
Aquí es donde entra MSI: una consulta gratuita identifica exactamente qué lo está frenando.
4
Dispute, restaure o resuelva
Según lo que haya en su informe, la estrategia podría ser disputar errores, negociar acuerdos de pago por eliminación con los acreedores, solicitar eliminaciones de buena voluntad o construir un historial de crédito positivo junto con la limpieza. MSI Credit Solutions se encarga de todo esto por usted.
5
Vuelva a aplicar con confianza
Una vez que los elementos negativos se atiendan y su puntaje haya mejorado, vuelve a aplicar en apartamentos estándar con depósitos estándar, términos de arrendamiento estándar y una selección de vivienda mucho más amplia. Los plazos varían según lo que realmente se esté reportando.

Plazos realistas

¿Cuánto tiempo toma realmente?

La respuesta depende de lo que haya en su informe, y los plazos varían:

Plazos ilustrativos; los resultados y los tiempos varían

Errores del informe de crédito disputados

Por ley, las agencias tienen 30 días para investigar las disputas

Cobranzas negociadas
Uso del crédito atendido

Los informes se actualizan con el siguiente ciclo de facturación

Nueva verificación con un informe actualizado
Trabajo del informe de crédito a más largo plazo

Empiece por lo que hay en su informe

La mayoría de las personas espera demasiado porque asume que el crédito toma años en mejorar. Para fines de alquiler, el umbral suele ser más bajo de lo que la gente piensa.

Fuentes: Comisión Federal de Comercio (FTC) y Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB): verificación de inquilinos, avisos de acción adversa y sus derechos bajo la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA). Educación general, no asesoría legal ni financiera.

Antes de volver a solicitar o pagar otra cuota de solicitud, sepa qué se está reportando realmente. Una revisión gratuita de 15 minutos le muestra qué puede estar perjudicando su solicitud y qué atender primero. Vea la revisión gratuita de crédito para alquiler →

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