¿Qué estados limitan o prohíben el puntaje de seguro basado en crédito?

Si su crédito puede afectar su prima de seguro depende en parte de dónde vive. Así funciona este mosaico que varía estado por estado.

Las aseguradoras en la mayoría de los estados usan un puntaje de seguro basado en crédito como uno de los factores al fijar el precio — pero no en todas partes. Un puñado de estados restringen o prohíben esta práctica, y las reglas siguen evolucionando.

Este es el panorama, y cómo averiguar qué aplica donde usted vive.

Por qué algunos estados lo restringen

Los críticos argumentan que usar el crédito para fijar el precio del seguro puede penalizar a las personas por dificultades financieras que no tienen nada que ver con cómo conducen o mantienen su hogar — y que puede agravar la desventaja. Las aseguradoras responden que es un factor estadísticamente predictivo. Los reguladores estatales sopesan estos argumentos de forma distinta, y por eso las reglas varían tanto.

Los estados que lo prohíben para el seguro de auto

Algunos estados les prohíben a las aseguradoras usar el puntaje de seguro basado en crédito al fijar el precio del seguro de auto — en particular California, Hawaii, Massachusetts y Michigan. En esos estados, su crédito generalmente no influirá en su prima de auto. Como los detalles y las fechas de entrada en vigor cambian, tome esto como un punto de partida, no como la última palabra.

Estados con límites y condiciones

Más allá de las prohibiciones totales, muchos estados imponen condiciones sobre cómo las aseguradoras pueden usar el crédito: prohibiéndolo como única razón para una decisión, limitando su uso en la renovación, exigiendo excepciones por “evento extraordinario de vida” (como la pérdida de un empleo o una crisis médica), o restringiéndolo para ciertas pólizas como la de propietarios de vivienda. El resultado es un verdadero mosaico — dos vecinos en estados distintos pueden ser tratados de forma muy diferente.

Qué significa para su prima

Si usted vive en un estado que prohíbe o limita esta práctica, mejorar su crédito puede hacer poco por su prima de seguro — otros factores (historial de manejo, ubicación, vehículo, cobertura) son los que la determinan. Si vive en un estado que lo permite, su crédito puede mover su prima, así que vale la pena prestar atención al aspecto crediticio.

Cómo verificar su estado

La fuente confiable es el departamento de seguros de su estado, que publica las reglas de su estado y atiende las preguntas de los consumidores. Las organizaciones nacionales que dan seguimiento a la regulación de seguros también pueden ayudarle a ver en qué situación está su estado. Cuando tenga dudas, pregúntele directamente a su aseguradora si usa el crédito en su estado y cómo lo hace.

Qué hacer en cualquier caso

Viva donde viva, los mismos fundamentos ayudan: cotice y compare (las aseguradoras sopesan los factores de forma distinta), pregunte por cada descuento, y revise su cobertura en la renovación. Y si el crédito sí se permite donde usted está, mantenerlo saludable es una palanca más — vea formas legítimas de bajar su seguro de auto.