¿Con qué frecuencia debe revisar su crédito?

Un número sorprendente de personas evita revisar su crédito por miedo a perjudicarlo. Sin embargo, ese miedo debería estar al revés; aquí está la manera adecuada de hacerlo.

Revisar su propio crédito es uno de los hábitos financieros más útiles que existen, pero uno de los más evitados, debido al mito persistente de que solicitar su puntaje lo bajaría.Pero eso es falso: revisarlo no lo disminuye.

Aquí le explicamos con qué frecuencia revisar, dónde y cuándo es conveniente analizarlo con mayor detalle.

Revisar su propio crédito es una consulta suave

Cuando usted revisa su propio crédito, es una consulta suave. No tiene ningún efecto en su puntaje, nunca, sin importar con qué frecuencia lo haga. Las consultas que bajan el puntaje son consultas duras por solicitar crédito nuevo, lo cual es algo completamente distinto. Así que revise con libertad.

Informes gratuitos cada semana en AnnualCreditReport.com

Usted tiene derecho a informes de crédito gratuitos de los tres burós: Equifax, Experian y TransUnion cada semana, en AnnualCreditReport.com, la única fuente autorizada por el gobierno federal. Un hábito común es rotar: sacar un buró cada pocos meses, o sacar los tres a la vez un par de veces al año. De cualquier manera, está cubierto sin costo alguno.

Informe vs. puntaje (revise ambos)

No son lo mismo. Su informe de crédito es el registro detallado de sus cuentas e historial; su puntaje es un número calculado a partir de él. Muchos bancos y emisores de tarjetas muestran su puntaje gratis, pero el puntaje por sí solo no revelará un error ni una cuenta fraudulenta; solo leer el informe lo hace. Por eso es importante que revise ambos.

Cuándo revisar con más frecuencia

Aumente la frecuencia en momentos clave:

• Antes de una solicitud importante: un alquiler, un préstamo de auto o una hipoteca para que no haya sorpresas.
• Después de una negación, para ver en qué se basó la decisión.
• Después de una filtración de datos o cualquier señal de fraude.
• Mientras reconstruye su crédito, para seguir su progreso.

Opciones de monitoreo

Si desea cobertura continua, los servicios de monitoreo de crédito le avisan de cambios: una cuenta nueva, una consulta nueva o un aumento de saldo, lo cual es útil para detectar el fraude a tiempo. El monitoreo es una capa de conveniencia sobre sus informes gratuitos, no un reemplazo de leerlos. Sea lo que sea que use, la meta es la misma: sin sorpresas y una advertencia temprana si algo anda mal.