Cómo congelar su crédito (y cuándo descongelarlo)
El congelamiento de crédito es gratis, poderoso y poco utilizado. Aquí le explicamos exactamente cómo activarlo — y cómo descongelarlo cuando realmente necesite crédito.
El congelamiento de crédito es una de las mejores herramientas gratuitas para protegerse del robo de identidad, pero muchas personas lo omiten porque no están seguras de cómo funciona. Es más sencillo de lo que parece.
Aquí le explicamos el paso a paso.
En esta guía
Qué hace un congelamiento de crédito
Un congelamiento (o “bloqueo de seguridad”) restringe el acceso a su informe de crédito. Como los prestamistas casi siempre revisan su crédito antes de abrir una cuenta, un congelamiento efectivamente bloquea la apertura de nuevas cuentas a su nombre — la protección más fuerte contra el fraude de cuentas nuevas. Es gratis por ley federal, no afecta su puntaje de crédito y no toca sus cuentas existentes. Para ver cómo se compara con las alternativas, vea alerta de fraude vs. congelamiento vs. bloqueo.
Actívelo en los tres burós
El detalle clave: debe congelar su crédito en cada uno de los tres burós por separado — Equifax, Experian y TransUnion — porque un prestamista podría revisar cualquiera de ellos. Cada uno ofrece un congelamiento gratuito en línea, por teléfono o por correo. Nuestra herramienta congele su crédito tiene los enlaces oficiales y los números de teléfono de los tres en un solo lugar.
Lo que necesitará
Activar un congelamiento es rápido. Cada buró le pedirá que verifique su identidad — por lo general su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y, a veces, respuestas a preguntas de seguridad. Creará una cuenta o recibirá un PIN que usará para administrar el congelamiento más adelante, así que guárdelo en un lugar seguro.
Descongelarlo temporalmente
Un congelamiento no lo deja fuera de su propia vida crediticia. Cuando necesite solicitar un préstamo, una tarjeta o un apartamento, simplemente descongela temporalmente (“thaw”) el congelamiento — en el buró correspondiente, en línea o por teléfono con su PIN — y luego vuelve a congelarlo después. Los descongelamientos pueden ser temporales (por un período determinado) o para un acreedor específico, y también son gratis.
Cuándo congelar (incluso para los niños)
Un congelamiento tiene sentido en cualquier momento en que no esté solicitando crédito activamente — que es la mayor parte del tiempo. Vale especialmente la pena hacerlo después de una filtración de datos o de cualquier señal de fraude. También puede congelar el crédito de un niño: los niños son blancos comunes del robo de identidad precisamente porque nadie está vigilando su crédito (inexistente).
Congelamiento vs. bloqueo vs. alerta
Un recordatorio rápido de las alternativas: una alerta de fraude es más ligera (les pide a los prestamistas que lo verifiquen, pero no bloquea el acceso), y un bloqueo de crédito es un producto de pago o incluido en un paquete que funciona como un congelamiento, pero se rige por un contrato en lugar de la ley. Para la mayoría de las personas, el congelamiento gratuito y respaldado por la ley es la mejor opción predeterminada — comparación completa aquí.
Puntos clave
- El congelamiento de crédito es gratis, bloquea el fraude de cuentas nuevas y no afecta su puntaje.
- Debe activarlo en los tres burós por separado — Equifax, Experian, TransUnion.
- Verificará su identidad y obtendrá un PIN o una cuenta para administrarlo; guárdelo en un lugar seguro.
- Descongele temporalmente el congelamiento cuando solicite crédito, y luego vuelva a congelarlo — también gratis.
- Congele cuando no esté solicitando crédito, después de una filtración y para sus hijos.
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Fuentes: Comisión Federal de Comercio (FTC) y Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) — congelamientos de seguridad y sus derechos; Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) — el derecho al congelamiento gratuito (desde 2018). Los procesos varían ligeramente según el buró; esto es educación general, no asesoría legal.