Alerta de fraude vs. congelamiento de crédito vs. bloqueo de crédito: ¿cuál necesita?

Tres herramientas, tres niveles de protección muy distintos — y mucha confusión entre ellas. Así se comparan una alerta de fraude, un congelamiento de crédito y un bloqueo de crédito.

Cuando le preocupa el robo de identidad — después de una filtración de datos, una billetera perdida, o simplemente un presentimiento — se topará con tres opciones que suenan parecidas pero no lo son: una alerta de fraude, un congelamiento de crédito y un bloqueo de crédito.

Protegen su crédito de maneras distintas, y dos de ellas son gratis. Así puede distinguirlas y elegir la correcta.

Las tres herramientas de un vistazo

Versión rápida antes del detalle:

• Alerta de fraude — gratis; advierte a los prestamistas que verifiquen su identidad antes de otorgar crédito. El toque más ligero; puede seguir usando su crédito con normalidad.
• Congelamiento de crédito — gratis y respaldado por ley federal; impide que nuevos acreedores accedan a su informe, así no se pueden abrir cuentas nuevas. La protección más fuerte.
• Bloqueo de crédito — un producto de los burós; efecto similar al de un congelamiento, activado al instante en una aplicación, pero regido por un contrato en lugar de la ley.

Alerta de fraude: gratis y ligera

Una alerta de fraude es una marca en su archivo de crédito que le indica a cualquier negocio que revise su crédito que tome pasos adicionales para verificar que usted es realmente usted antes de abrir una cuenta. La coloca gratis, y solo tiene que contactar a uno de los tres burós — ese buró debe notificar a los otros dos.

Una alerta inicial dura un año y es renovable. Las víctimas confirmadas de robo de identidad que tengan un reporte pueden obtener una alerta extendida que dura siete años. El compromiso: no bloquea el acceso a su informe — solo pide verificación adicional — así que es una protección más ligera.

Congelamiento de crédito: gratis y el más fuerte

Un congelamiento de crédito (o bloqueo de seguridad) restringe el acceso a su informe de crédito. Como la mayoría de los prestamistas no abren una cuenta sin revisar el crédito, un congelamiento efectivamente impide que se abran cuentas nuevas a su nombre — el estándar de oro para prevenir el fraude de cuentas nuevas.

Desde 2018, congelar y descongelar es gratis por ley federal en los tres burós. Dos cosas que debe saber: debe colocarlo en cada buró por separado, y cuando usted quiera solicitar crédito, lo levanta temporalmente con un PIN o en línea y lo vuelve a congelar después. No afecta su puntaje de crédito, y no toca sus cuentas existentes.

Bloqueo de crédito: un producto de conveniencia

Un bloqueo de crédito hace prácticamente el mismo trabajo que un congelamiento — bloquea el acceso a su informe — pero es un producto que ofrecen los burós, regido por sus términos en lugar de la FCRA (Ley de Informe Justo de Crédito). El atractivo es la conveniencia: lo activa y desactiva al instante desde una aplicación, sin PIN.

Los detalles: un bloqueo es un servicio contractual que puede tener costos o venir incluido en un monitoreo pagado, y como no es el congelamiento definido por la ley, sus protecciones dependen de los términos del proveedor. Para la mayoría de las personas, el congelamiento gratuito y respaldado por la ley es la opción más segura por defecto.

¿Cuál debería usar?

Una forma sencilla de elegir:

• ¿Quiere la protección más fuerte y no solicita crédito con frecuencia? Use un congelamiento — es gratis y el más efectivo.
• ¿Quiere un toque más ligero, o solicita crédito con frecuencia? Una alerta de fraude agrega verificación sin bloquearlo todo.
• ¿Valora la conveniencia de activar y desactivar al instante y entiende que es un producto? Un bloqueo puede convenirle — solo lea los términos.

Muchas personas congelan su crédito y agregan una alerta de fraude — los dos pueden funcionar juntos.

Cómo configurar cada uno

Los congelamientos y las alertas de fraude se colocan directamente con los burós, gratis, en línea o por teléfono. Nuestra herramienta congele su crédito tiene los enlaces oficiales, los números de teléfono y una lista de verificación paso a paso para los tres burós — le indicamos las propias herramientas gratuitas de los burós; nunca lo hacemos por usted. Para el panorama más amplio sobre cómo protegerse, vea los recursos sobre robo de identidad.