La vida después de la bancarrota
Cómo obtener una tarjeta de crédito después de la bancarrota
Una tarjeta de crédito es una de las formas más rápidas de empezar a reconstruir después de la bancarrota — si elige la correcta y la usa con cuidado. Aquí le explicamos cómo lograr la aprobación y aprovecharla.
Respuesta rápida
Una vez que su bancarrota recibe el descargo, tiene libertad para solicitar una tarjeta de crédito — y una tarjeta asegurada suele ser la más fácil de obtener. No puede abrir crédito nuevo durante el proceso sin la aprobación del tribunal, pero después del descargo no hay ningún requisito de espera.
Una tarjeta asegurada — donde un depósito reembolsable se convierte en su límite de crédito — está diseñada exactamente para esta situación y es fácil de calificar. Usada con moderación y pagada a tiempo, reconstruye historial positivo mes tras mes. La meta no es endeudarse — es demostrar un registro de pagos limpio.
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¿Cuándo puede solicitar?
La línea divisoria es el descargo (discharge) — el momento en que el tribunal oficialmente cancela (Capítulo 7) o completa el pago de (Capítulo 13) las deudas. Un Capítulo 7 normalmente recibe el descargo unos cuatro a seis meses después de presentarse; un Capítulo 13 primero cumple su plan de tres a cinco años.
Antes del descargo, por lo general no puede tomar crédito nuevo sin el permiso del tribunal. Después del descargo, puede solicitar al día siguiente — la pregunta es solo cuál tarjeta lo aprobará.
Tarjetas aseguradas: normalmente su mejor primer paso
Una tarjeta de crédito asegurada está hecha para reconstruir. Usted deposita una garantía reembolsable — a menudo $200–$300 — y eso se convierte en su límite de crédito. Como el depósito reduce el riesgo del prestamista, la aprobación es fácil incluso poco después de la bancarrota.
Úsela para un cargo recurrente pequeño, pague el saldo completo y a tiempo, y reportará historial positivo a los burós cada mes. Muchas tarjetas aseguradas con el tiempo le devuelven su depósito y lo gradúan a una tarjeta normal no asegurada una vez que ha demostrado un patrón de pagos puntuales.
Sus otras opciones
Usuario autorizado. Un familiar o un amigo de confianza puede agregarlo a su tarjeta bien administrada; su historial positivo puede ayudar a su expediente (asegúrese de que paguen a tiempo — funciona en ambos sentidos).
Préstamo para construir crédito. No es una tarjeta, pero es un pariente cercano: una cooperativa de crédito retiene el préstamo en una cuenta de ahorros mientras usted hace pagos que se reportan.
Tarjetas de tiendas. A veces más fáciles de obtener, pero cuidado con los límites bajos y los intereses altos — y solo si encaja en su reconstrucción, no en sus gastos.
Cómo usarla para realmente reconstruir
Obtener la tarjeta es la parte fácil — usarla bien es lo que reconstruye el crédito:
Mantenga su saldo bajo. El uso del crédito importa mucho; usar solo una pequeña parte de su límite (y pagarlo) se ve mejor. Después de la bancarrota, mantenerlo muy bajo es un hábito inteligente.
Pague a tiempo, siempre. Un solo pago atrasado deshace meses de progreso. Configure el pago automático del mínimo como red de seguridad.
No busque demasiado a la vez. Una o dos cuentas bien usadas superan a un montón de solicitudes nuevas.
Señales de alerta en tarjetas después de la bancarrota
A quienes acaban de recibir el descargo los atacan con malas ofertas. Tenga cuidado con:
Señales de alerta
Tarjetas de crédito después de la bancarrota: qué hacer y qué no hacer
Qué hacer
Qué evitar
En resumen: las tarjetas después de la bancarrota
Después del descargo, una tarjeta asegurada es la vía de regreso al crédito más sencilla y segura. Úsela con moderación, páguela a tiempo, y reconstruye su historial de forma discreta — sin trucos de aprobación garantizada ni cargos.
Puntos clave
Antes de dar por sentado que la bancarrota arruinó su crédito por una década, confirme qué se está reportando realmente. Una revisión gratuita de 15 minutos le muestra qué puede ser inexacto tras su descargo — y en qué enfocarse mientras reconstruye. Vea la revisión gratuita de crédito →
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